5 fatti che i consulenti finanziari vogliono che tu sappia

Dato La crisi finanziaria del 2008 e del 2009, Il mondo finanziario ha visto molti danni alla sua reputazione. Non hai bisogno di molte ricerche su Google per trovare alcuni articoli dei media rispettati che mettono in discussione la comunità dei consulenti finanziari.

Sebbene sia comprensibile che il pubblico avrà un certo grado di sospetto considerando il piano di salvataggio, lo scandalo e il mercato turbolento in quel momento, l’industria della consulenza finanziaria è andata oltre questa calunnia.Se ne chiedi uno consulente finanziario Vogliono che tu sappia di loro, e questo è quello che potrebbero dirti.

Punti chiave

  • I professionisti finanziari coprono molti aspetti diversi della salute finanziaria, come la pensione, gli investimenti e la pianificazione della vita.
  • I rappresentanti finanziari non hanno la migliore reputazione, ma la maggior parte di essi è dovuta alla struttura delle commissioni. Discuti attentamente questa parte con chiunque tu scelga.
  • Assicurati di scegliere il professionista giusto per il lavoro.
  • Se possibile, assumi professionisti finanziari che hanno lavorato per persone che conosci da molto tempo. Questo spiega il loro stile di lavoro più di ogni altra cosa.

Diverso

Il termine “consulente finanziario” è simile al titolo “medico” perché diversi tipi di consulenti e medici sono specializzati in campi diversi. Alcuni consulenti finanziari sono esperti nella pianificazione della pensione, mentre altri potrebbero essere bravi a investire nel tuo portafoglio per trarne il massimo.

Se vuoi conoscere il tuo numero magico per la pensione, trovane uno Pianificatore finanziarioSe vuoi posizionare il tuo immobile in modo da ottenere i maggiori benefici fiscali, trova un avvocato tributarista o un pianificatore immobiliare.Se vuoi che qualcuno ti dica il modo migliore per investire nel tuo immobile recente, allora un consulente per gli investimenti è la scelta migliore. Molti consulenti hanno competenze che si sovrappongono, ma se la tua situazione è complessa, gli esperti sono nel tuo interesse.

Struttura dei costi

Alcuni servizi di pianificatori finanziari vengono addebitati a una tariffa fissa o a ore e le persone che investono i tuoi fondi possono pagare una certa percentuale della commissione annuale in base alla quantità di beni che gestiscono per te. Altri pagano dalle commissioni per raccomandare determinati prodotti finanziari.

Ogni modello retributivo ha vantaggi e svantaggi, ma chi è il consulente Pagamento della Commissione Avere una motivazione diversa rispetto a coloro che vengono pagati di più per averti fatto più soldi. Prima di assumere un consulente, dovresti capire di quale modello sei soddisfatto.

L’istruzione è diversa

Diventare un consulente finanziario non richiede una laurea ea volte è semplice come studiare per un esame.Al contrario, alcuni consulenti hanno sperimentato piani meticolosi, come ad esempio Pianificatore finanziario certificato (CFP) o Analista finanziario abilitato (CFA) programma.

Questi corsi richiedono anni di esperienza e corsi ardui che richiedono migliaia di ore per essere completati. Alcuni consulenti finanziari hanno titoli universitari in finanza, mentre altri no. Chiedere informazioni sulla formazione e sull’esperienza del consulente dovrebbe essere il primo passo nella scelta di un consulente.

Diverse responsabilità legali

I consulenti per gli investimenti hanno fiduciario Responsabile verso i propri clienti. Ciò significa che sono posti in una posizione di fiducia e quindi devono mettere le esigenze dei propri clienti al di sopra delle proprie esigenze. Dovrebbero prendere decisioni e intraprendere azioni per garantire che i loro clienti ottengano i migliori prezzi e prestazioni. Ad esempio, un consulente finanziario ha Obbligo fiduciario Devono condurre transazioni che avvantaggiano i loro clienti prima che possano trarre vantaggio da se stessi.

Negoziatore Operare secondo gli standard di applicabilità. La differenza fondamentale è che i broker-dealer che operano secondo gli standard di adeguatezza sono fedeli alle loro aziende prima che ai loro clienti. Devono ancora formulare raccomandazioni adatte ai loro clienti, ma non sono obbligate a metterle al primo posto. Questo non rende i consulenti che operano secondo questo standard meno affidabili, ma è importante capire la differenza.

Non tutti ricchi

La caratteristica unica dei consulenti finanziari è che i consulenti possono fornire servizi solo a così tanti clienti.Se non si basano sulla commissione e addebitano l’1% di commissione Gestire le risorse, Per un portafoglio di investimenti di $ 100.000, questo è $ 1.000, ma il consulente medio non ha un portafoglio pieno di $ 100.000. Lo stipendio medio dei consulenti finanziari personali nel 2020 è di $ 89.330. Come ogni persona orientata alla carriera, i consulenti che forniscono un servizio eccezionale saranno ricompensati.



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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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