Come funziona il conto spesa flessibile

Il prezzo di assistenza sanitaria È travolgente.anche se Assicurazione, Gli individui e le famiglie si trovano spesso a spendere un sacco di soldi per le spese mediche. Una famiglia di quattro persone con un’assicurazione fornita dal datore di lavoro e un reddito di 100.000 dollari probabilmente pagherà in media 12.500 dollari per l’assistenza sanitaria. Ciò equivale all’incirca al 13% del reddito familiare.alcunialcuni

Conto di spesa flessibile (FSA) aiuta a compensare l’alto prezzo dell’assistenza sanitaria consentendo alle persone di pagare alcune spese mediche in dollari al lordo delle tasse.alcuniCiò significa che riceverai uno sconto di circa il 30% sulle spese sanitarie consentite, a seconda della tua classe fiscale. Continua a leggere per scoprire come funzionano questi piani e come consentono a te e alla tua famiglia di soddisfare le vostre esigenze sanitarie.

Punti chiave

  • I conti spese flessibili consentono ai dipendenti di pagare l’assistenza sanitaria in dollari USA al lordo delle imposte.
  • L’importo pagato alla FSA è scelto dai dipendenti e detratto dal loro stipendio totale, il che riduce il loro reddito imponibile e riduce le tasse pagate.
  • L’FSA può essere ottenuto solo attraverso i datori di lavoro, non attraverso il lavoro autonomo.
  • I fondi della FSA possono essere utilizzati per acquistare prescrizioni, occhiali, cure familiari, appuntamenti dal dentista, trattamenti per la disabilità e molte altre spese mediche.
  • Un conto di risparmio sanitario è simile a un FSA e il processo e i limiti contributivi dei due sono leggermente diversi.

Spendere soldi per risparmiare denaro

L’FSA viene fornito tramite il tuo lavoro o la sede di attività. Non solo possono aiutarti a ridurre i tuoi arretrati per determinate spese mediche, ma possono anche aiutarti a ridurre le tue imposte.

Supponiamo che il tuo ultimo stipendio e che il tuo datore di lavoro abbia guadagnato $ 1.000 deduzione Il tuo contributo FSA è di $50. Ciò significa che hai effettivamente guadagnato $ 950, quindi il tuo datore di lavoro calcolerà e tratterrà le tue tasse in base a tale importo.

la tua goccia Il salario Significa anche che paghi meno tasse su quello stipendio.Ricorda, puoi ottenere questo piano solo tramite il tuo datore di lavoro, quindi se lavoratore autonomo, Sei sfortunato.

Come funziona

È possibile registrarsi alla FSA durante il periodo di registrazione aperta della società (di solito a novembre o dicembre). È semplice come fornire alcune informazioni di base e decidere quanto vuoi contribuire quest’anno. I contributi vengono detratti da ogni stipendio.Poiché la detrazione proviene da dollari USA al lordo delle imposte, il denaro proviene da te Entrate totali.

Ma ci sono alcune condizioni:

  • Poiché vengono forniti attraverso il tuo posto di lavoro, non puoi ottenere un FSA a meno che il tuo datore di lavoro non li fornisca.
  • I lavoratori autonomi non sono ammissibili.
  • Una volta selezionato un importo di contributo specifico per quell’anno, non è possibile modificarlo.alcunialcuni
  • L’importo massimo che puoi pagare nell’anno fiscale 2021 è di $ 2.750.alcunialcuni
  • Puoi utilizzare questi soldi solo per progetti approvati, che sono elencati in Agenzia delle Entrate (IRS) Pubblicazione 502. In generale, se il medico prescrive test, farmaci o attrezzature mediche, potresti essere in grado di pagare con i fondi FSA. Puoi anche pagare visite a un dentista, chiropratico, occhiali, lenti a contatto, apparecchi acustici, cure farmacologiche, auto modificate o familiari (se tu o il tuo amante avete una disabilità), servizi di ambulanza e libri e riviste stampati in Braille. Puoi anche pagare alcuni costi di trasporto relativi all’assistenza sanitaria, nonché l’addestramento e la cura dei cani guida.alcunialcuni
  • Non puoi pagare Premio dell’assicurazione sanitaria O il rimborso per i farmaci da banco e altre restrizioni sui costi.alcuniPertanto, assicurati di consentire l’uso dei fondi FSA prima di effettuare grandi acquisti medici.

Non finanziare il tuo conto

FSA è di solito un tipo di piano per usarlo o perderlo. Hai circa un anno per spendere l’importo totale dei contributi al piano, altrimenti diventerà denaro del tuo datore di lavoro. Ma potrebbe non perdere tutto. Ci sono due eccezioni.L’IRS consente ai datori di lavoro di portare avanti fino a $ 550 all’anno successivo, oppure i datori di lavoro possono fornire ai dipendenti periodo di grazia Fino a 2,5 mesi per utilizzare il denaro rimanente.alcunialcuni

Tieni presente che l’azienda non deve fornire nessuna di queste due opzioni, né è autorizzata a fornirle contemporaneamente. Pertanto, controlla in anticipo le regole specifiche del tuo datore di lavoro relative ai fondi in eccesso.

Per il 2020 e il 2021, si applicano regole speciali alle clausole di rinnovo FSA e ai periodi di grazia. Secondo la legge sugli stanziamenti complessivi, i datori di lavoro possono consentire il riporto di tutti i fondi non utilizzati dal 2020 al 2021 e dal 2021 al 2022. In alternativa, il datore di lavoro può estendere il periodo di grazia a 12 mesi invece di 2,5 mesi. L’effetto di qualsiasi decisione è lo stesso: tutti i fondi non utilizzati possono essere riportati e utilizzati durante tutto l’anno.alcunialcunialcunialcuni

A causa delle regole per usarlo o perderlo, potresti tendere ad essere troppo conservatore nel modo in cui contribuisci.Ma Kevin Haney di ASK Benefit Solutions dice di pensare in modo diverso. “La persona che sceglie di contribuire con $ 1.000 ridurrà la tassa di $ 376. Se questa persona non spende il 20% della donazione, può comunque risparmiare $ 176”.

In altre parole, devi Anche se non hai utilizzato l’intero importo sul tuo conto, dovresti sopravvalutarlo molto per evitare di presentarti in anticipo. E c’è sempre un modo per spendere soldi. Ad esempio, puoi acquistare un paio di lenti a contatto di ricambio o utilizzare degli occhiali da sole di qualità con protezione completa dai raggi UVA/UVB per premiarti.

Usa il tuo FSA come prestito

Se desideri utilizzare i fondi FSA per pagare le tue tasse, Haney consiglia anche di organizzare programmi opzionali all’inizio dell’anno.Dal momento che non hai depositato i tuoi soldi nel fondo, in realtà lo sei prestito Dal tuo datore di lavoro.

Alcuni FSA ti consentono di utilizzare i contributi annuali totali per te stesso il primo giorno, ma solo l’importo effettivo nel tuo account per i tuoi dipendenti.

“I datori di lavoro devono finanziare immediatamente qualsiasi spesa ammissibile, indipendentemente da quando si verifica durante l’anno del piano. I dipendenti possono organizzare procedure mediche pianificate (principali interventi odontoiatrici, apparecchi ortodontici, trattamento dell’infertilità, ecc.) rimborsare il prestito USD prima delle tasse. ”

Ha continuato: “I dipendenti godono di un tasso di interesse superiore allo 0% perché utilizzano denaro al lordo delle imposte anziché al netto delle imposte per rimborsare il prestito. Uno stato in cui una persona paga il 5% Tassa sul reddito, 7,65% RimanereE il 25% dell’imposta federale sul reddito richiede un reddito totale di $ 1.603 per ottenere $ 1.000 in dollari al netto delle imposte. Ciò equivale a meno 60% tasso d’interesse. ”

E se mi disconnetto?

Se lasci la tua azienda, prova a utilizzare i tuoi fondi FSA prima di partire, perché non devi rimborsare all’azienda la differenza tra ciò che spendi e l’importo che hai pagato, ha affermato Erik O. Klumpp, fondatore e fondatore di CFP. Presidente di Chessie Advisors, LLC.

“Se i dipendenti vengono rimborsati per il contributo più alto all’inizio dell’anno, e poi alla fine si trasferiscono e lasciano il datore di lavoro, in pratica otterranno uno sconto enorme. Rimborso Servizi sanitari”, ha detto. “Se i dipendenti scoprono improvvisamente che stanno lasciando il loro datore di lavoro, dovrebbero utilizzare quanto più possibile del loro account FSA prima di andarsene. ”

Klumpp ha aggiunto: “Quando un dipendente confisca i fondi in eccesso sul conto alla fine dell’anno, i soldi resteranno al datore di lavoro”. “I soldi confiscati includono anche i dipendenti che sono stati rimborsati ma hanno lasciato il datore di lavoro prima di aver completato il contributo annuale. .

FSA o HSA?

FSA è simile a Conto di risparmio sanitariot (HSA). Due piani Ti consente di contribuire in dollari al lordo delle imposte, ha un limite di contributo annuale e può essere utilizzato solo per spese sanitarie approvate.

Ma ci sono alcune differenze fondamentali. HSA non ha regole per usarlo o perderlo, non devi essere assunto da qualcuno per ottenerlo e il limite di contributo è più alto. A partire dall’anno fiscale 2021, puoi contribuire con $ 3.600 da solo o $ 7.200 alla tua famiglia.alcunialcuni

Tuttavia, puoi combinare solo HSA con Piano sanitario ad alta franchigia, Questa può essere o meno la tua opzione assicurativa preferita.

Linea di fondo

Poiché tali conti sono più complicati dei semplici conti correnti o di risparmio, alcuni consumatori potrebbero essere cauti nel donare alla FSA. Tuttavia, se non partecipassero, rinuncerebbero a circa il 30% di sconti sui costi sanitari e riduzioni delle imposte sul reddito.



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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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