Descrizione del lavoro e stipendio medio

Il settore bancario fornisce servizi a una vasta gamma di clienti personali e aziendali. Le banche e le cooperative di credito dispongono di personale molto diverso per soddisfare le esigenze dei clienti, dai rappresentanti del servizio clienti ai consulenti finanziari ai banchieri privati. Queste istituzioni assumono banchieri privati ​​per fornire servizi aggiuntivi a persone di alto livello. Patrimonio netto ultra elevato (patrimonio netto ultra elevato).

Analogamente ai consulenti finanziari, i private banker conducono analisi approfondite della situazione finanziaria di individui o aziende e formulano raccomandazioni basate su investimenti specifici. PianificazioneE obiettivi di beneficenza.I banchieri privati ​​sono solitamente impiegati da grandi istituzioni finanziarie, mentre i consulenti finanziari o Gestore patrimoniale Servizio al di fuori dell’ambiente bancario. Ma cosa ci vuole per diventare un private banker? Quanto hanno guadagnato? Questo articolo descrive il lavoro di un banchiere privato, l’istruzione e le competenze necessarie per diventare un banchiere privato e lo stipendio medio per la posizione.

Punti chiave

  • I banchieri privati ​​lavorano in istituti finanziari e si rivolgono a persone con un patrimonio netto elevato e ultra-alto.
  • Le principali responsabilità includono la gestione della situazione finanziaria dei clienti e la loro consulenza finanziaria.
  • La maggior parte dei banchieri privati ​​ha almeno una laurea e una licenza.
  • I banchieri privati ​​dovrebbero avere una conoscenza approfondita del settore bancario e avere buone capacità interpersonali e comunicative.

Cosa fanno i banchieri privati?

Come accennato in precedenza, i banchieri privati ​​lavorano in molte aree diverse del settore dei servizi finanziari. Questo include banche, Unione di Credito, Banche di investimento e società di gestione patrimoniale. Forniscono servizi bancari, di consulenza e di investimento a clienti super ricchi.

I banchieri privati ​​sono solitamente assegnati a clienti di sportelli bancari specifici. A differenza dei consulenti finanziari, non hanno alcuna responsabilità per la prospezione continua. Per le banche o le cooperative di credito più piccole, i banchieri privati ​​possono chiamare o contattare persone o aziende note per attirare nuovi clienti facoltosi verso gli istituti finanziari. Con la collaborazione e il supporto della banca, il private banker può anche essere responsabile dell’implementazione di attività di apprezzamento del cliente per garantire l’elevato tasso di ritenzione della banca.

Valutare la situazione del cliente

La parte più comune del lavoro di un private banker è gestire la situazione finanziaria del cliente, con l’obiettivo di mantenere una forte relazione tra il cliente e la banca. I banchieri privati ​​hanno iniziato a gestire le complesse questioni finanziarie dei loro clienti valutando la loro situazione finanziaria attuale.Questa revisione comporta la raccolta di informazioni sul patrimonio totale del cliente, come proprietà e interessi commerciali, saldi bancari account, E il valore di tutti i portafogli di investimento.Banchiere privato per conto del cliente debito Obblighi e obiettivi finanziari personali.

dare un suggerimento

Dopo aver raccolto e valutato le informazioni sulla situazione finanziaria del cliente, i banchieri privati ​​formulano raccomandazioni su come posizionare investimenti e risparmi per raggiungere gli obiettivi del cliente.Queste raccomandazioni di solito includono posizioni di portafoglio dettagliate e allocazioni di attività del conto di investimento del cliente Certificato di deposito (CD), conti di risparmio tradizionali e altre alternative non tradizionali progettate per preservare capitale.

La consulenza dei banchieri privati ​​può anche concentrarsi sulle esigenze di pianificazione patrimoniale, come la costituzione di un trust per un coniuge o un erede, o l’ottenimento di una quantità adeguata di patrimonio. Assicurazione sulla vita a tutela degli eredi Evita di pagare tasse di successione eccessive.

Gli HNWI di solito devono ridurre i loro obblighi fiscali. Pertanto, i banchieri privati ​​formulano raccomandazioni sull’efficienza fiscale degli investimenti a breve e lungo termine e sul reddito guadagnato.Per aiutare a compensare alcuni Pagabile, I banchieri privati ​​spesso consigliano ai clienti di considerare i benefici economici della filantropia. Alcuni banchieri privati ​​esaminano anche gli enti di beneficenza per garantire che le donazioni possano fornire sgravi fiscali.

Istruzione e formazione

La maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede ai banchieri privati ​​di possedere almeno una laurea.Il lavoro universitario più adatto per il private banking si concentra su contabilità, Finanza o affari. Sebbene non richiesto, una laurea in marketing può essere utile anche ai banchieri privati ​​nella loro carriera. Una posizione in un istituto finanziario con un gran numero di clienti con un patrimonio netto ultra elevato può richiedere un master in finanza, contabilità o affari. Fornire formazione continua sul lavoro, di solito con banchieri privati ​​permanenti o gestori patrimoniali in istituti finanziari.

Poiché i banchieri privati ​​di solito forniscono consigli dettagliati sul portafoglio di investimenti del cliente, le posizioni possono richiedere specifiche Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) o Associazione degli amministratori di titoli nordamericani (NASAA) Licenza. Le licenze FINRA comunemente richieste per fornire consulenza sugli investimenti e implementare strategie di investimento includono la Serie 6 e la Serie 7, mentre la NASAA Licensing Guide potrebbe richiedere una licenza Serie 63 o Serie 65.

Ogni licenza FINRA e NASAA prevede il completamento di esami supervisionati e requisiti di formazione continua. Questi e altri nomi di settore e certificazioni professionali aiutano a creare credibilità tra i clienti HNWI.

abilità

I banchieri privati ​​devono anche essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare raccomandazioni.Questo è il motivo per cui dovrebbero avere una conoscenza approfondita del sistema bancario e finanziario, oltre che rilevante credito E comportamento di prestito. Dovrebbero anche tenersi aggiornati sugli eventi attuali come le notizie economiche e di mercato. Anche se di solito trattano con individui facoltosi, i banchieri privati ​​dovrebbero essere in grado di trattare con tutti i tipi di clienti.

I banchieri privati ​​devono essere in grado di analizzare le informazioni finanziarie per creare e attuare raccomandazioni.

La più grande responsabilità dei banchieri privati ​​è quella di mantenere relazioni con individui facoltosi per garantire che i loro beni rimangano nelle istituzioni finanziarie. Gli individui che lavorano come banchieri privati ​​devono stabilire rapidamente un rapporto con gli individui e creare fiducia con i clienti potenziali o esistenti. Per questo sono necessarie ottime capacità interpersonali e comunicative.

stipendio

La remunerazione di un private banker comprende solitamente uno stipendio base e una commissione basata sul costo del patrimonio gestito (AUM).Secondo le ultime informazioni disponibili Scala salariale, I banchieri privati ​​di livello base possono guadagnare fino a $ 49.466, comprese commissioni e bonus. Lo stipendio annuo totale varia da US $ 39.000 a US $ 126.000. Il sito web ha riferito che lo stipendio base annuo medio per i banchieri privati ​​è di 69.934 dollari statunitensi, più 39.000 dollari americani aggiuntivi all’anno in remunerazione aggiuntiva, inclusi bonus e commissioni.

Il reddito dei banchieri privati ​​con un numero ridotto di clienti è spesso inferiore a quello dei banchieri privati ​​con un numero elevato di imprese mature. Allo stesso modo, è meno probabile che i banchieri privati ​​che lavorano nelle banche regionali o nelle cooperative di credito si trovino nella fascia più alta del livello salariale rispetto ai banchieri privati ​​che lavorano nelle grandi istituzioni finanziarie nazionali.

Il Bureau of Labor Statistics (BLS) comprende banchieri privati ​​con consulenti finanziari personali. Ha affermato che l’industria dovrebbe crescere del 4% tra il 2019 e il 2029. Questo tasso di crescita dovrebbe essere più o meno lo stesso di altre occupazioni.



Source link

Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *