Note sulla trasmissione dell’eredità ai figli

Decidi se partire eredità Influenza i tuoi risparmi per i tuoi figli, il piano pensionistico che scegli e come lo ricevi Piano pensionistico qualificato distribuito. Tuttavia, oltre al tuo desiderio (o meno) di lasciare un po’ di ricchezza per i tuoi figli, ci sono alcune questioni finanziarie personali di base da considerare.

Considera le tue esigenze di reddito

Alcuni pensionati rinunciano ai loro risparmi pensionistici senza considerare le loro esigenze di reddito. Prima di fare regali agli altri, è importante valutare quanto devi spendere per te stesso.Calcolatrice della pensione, per esempio Disponibile da AARP Può aiutarti a determinare quanto devi risparmiare e quanto puoi prelevare ogni anno dopo il pensionamento.

Assicurati di considerare l’impatto dell’inflazione e delle tasse e mantieni una crescita diversificata e un portafoglio di reddito, che può aiutarti cartella Tenersi al passo inflazione.

Piano per l’aumento dei costi sanitari

I maggiori rischi per il tuo reddito da pensione e l’eredità dei tuoi figli sono malattie impreviste e spese mediche elevate. Quando si tratta di pagare case di cura e altre forme di assistenza medica a lungo termine, i programmi governativi di solito non aiutano molto. assicurazione sanitaria Copre un numero limitato di assistenza domiciliare e Medicaid richiede che tu spenda quasi tutti i tuoi soldi prima di pagare per l’assistenza a lungo termine.

Non è possibile trasferire semplicemente i beni ai membri della famiglia per qualificarsi per Medicaid, perché il piano limiterà i benefici se il trasferimento dei beni viene effettuato negli anni precedenti l’ammissione a una casa di cura.

Alcune persone proteggono i loro beni dal costo di malattie catastrofiche Assicurazione per l’assistenza a lungo termine La polizza assicurativa può essere acquistata separatamente, tramite un agente assicurativo, o tramite un piano di gruppo con il datore di lavoro. Tuttavia, queste polizze sono molto costose e hanno molte limitazioni di copertura, quindi dovresti considerarle attentamente.

Vivi più a lungo del tuo gruzzolo

E se il tuo fondo pensione vive più a lungo? Quando hai più di 90 anni, i tuoi figli e nipoti possono festeggiare ogni compleanno con gratitudine. Tuttavia, se hai esaurito i tuoi risparmi, potrebbero anche pagare alcune o tutte le tue bollette. Con l’aumento dell’aspettativa di vita, è importante cercare di gestire i prelievi dal piano pensionistico per evitare di rimanere senza risorse durante la vita.

Come soluzione, puoi acquistare immediatamente rendita Usa parte della tua pensione per assicurarti di ottenere l’importo garantito almeno mentre sei ancora in vita.Alcuni piani pensionistici e pensionistici possono consentire di prolungare i pagamenti durante l’aspettativa di vita singola o congiunta invece di utilizzare i benefici come a as importo totale.

Considera le implicazioni fiscali

Se desideri ereditare beni dai tuoi genitori, la tua situazione finanziaria potrebbe essere migliore di quella di qualcuno che non desidera ottenere un’eredità.Ricorda che alcuni beni ereditati, come azioni e fondi comuni di investimento, possono beneficiare di un trattamento fiscale preferenziale, chiamato Miglioramento di base. Se lasci i tuoi beni ad altri, questo trattamento fiscale può significare risparmiare molti soldi per gli eredi.

Inoltre, tieni presente che se erediti un’IRA, potresti dover rispettare alcune regole su quando effettuare un incarico.sotto Stabilire il SECURE Act 2019 per ogni comunità each, Il beneficiario non coniuge dell’IRA deve destinare interamente tutto l’importo detenuto nell’IRA entro la fine del decimo anno solare dopo la morte del proprietario dell’IRA.

Questa regola elimina ciò che in precedenza era chiamato “Allungare l’esercito repubblicano irlandese“Una strategia di pianificazione finanziaria che consente ai beneficiari di estendere la distribuzione minima richiesta (RMD) durante la loro vita prevista e di estendere lo status fiscale differito dell’IRA ereditato. L’eccezione a questa regola del SECURE Act è la designazione come coniuge superstite, figlio. i beneficiari dell’IRA sono di età inferiore all’età adulta, persone con disabilità o malattie croniche e individui che non hanno più di 10 anni di età inferiore al proprietario dell’IRA.

Crea un trust

In alcuni casi, impostare a Credere Controllare la distribuzione dall’eredità al coniuge superstite e ai figli.Se tu o il tuo coniuge avete avuto figli in una relazione precedente e voi no accordo prematrimoniale, Il trust può garantire che determinati beni vengano trasferiti ai figli designati.

I bambini ricchi potrebbero preferire che tu tenga ogni centesimo che guadagni invece di pagarlo durante la tua vita. Discuti con loro del trasferimento del tuo patrimonio.

Scegli con saggezza il tuo investimento

Quelli con eredità molto grandi potrebbero volere che i loro figli trasmettano i beni ereditati ai loro nipoti.Un portafoglio progettato per durare per più generazioni dovrebbe crescere, conservare il capitale e generare reddito attraverso investimenti, come ad esempio Crescere E azioni e portafogli a reddito vincolo di scalaGli eredi che desiderano ereditare l’eredità per più generazioni devono ritirare il proprio reddito solo per evitare di cadere in falling Principale.

Stima l’importo dell’eredità che lascerai ai tuoi figli considerando l’inflazione e la crescita composta degli investimenti nel corso degli anni.

Come lasciare un’eredità

Dopo aver considerato tutte le opzioni, ci sono diversi modi per trasferire fondi ai tuoi cari.

Beni regalo

Donare beni è un modo per i tuoi cari di usare i tuoi soldi mentre sei ancora in vita. regalo Idoneo per l’esenzione annuale Tassa sulle donazioni – Spesso indicato come “esclusione annuale dei regali” – completamente esentasse, non è richiesta alcuna dichiarazione dei redditi.

Un’esclusione annuale separata si applica a tutti coloro a cui fai un regalo. Per gli anni fiscali 2020 e 2021, la detrazione fiscale annuale è di $ 15.000. Sebbene il destinatario del regalo non aumenterà in base al costo, ma qualsiasi Guadagni Le tasse saranno riscosse all’aliquota applicabile, che potrebbe essere inferiore alla tua aliquota fiscale.

Alcune persone usano conti di deposito a garanzia stabiliti ai sensi della legge per fare regali ai propri figli o nipoti Legge sul trasferimento uniforme dei minori (UTMA) o Legge sui regali uniformi per i minori (UGMA). Tuttavia, a seconda del reddito del destinatario e dello stato di studente, il reddito nel conto può essere tassato all’aliquota del donatore anziché all’aliquota del bambino. Altri devono solo aprire conti cointestati con figli minori o acquistare Buono di risparmio In nome del bambino.

Lascito Le donazioni a enti di beneficenza non sono soggette ad alcuna restrizione e possono essere detratte dal reddito ordinario.

Crea fiducia

Fiducia Proteggi gli interessi dei tuoi figli ed evita i loro beni omologazione (Mantenere la privacy).Puoi nominare una società (come una società che ti aiuta a creare fiducia) o un’altra persona competente e affidabile come fiduciario Gestire i beni e controllare la distribuzione dei trust.

Uno Fiducia irrevocabile È considerato un regalo, quindi non puoi controllarlo o riprenderlo. Tuttavia, con un trust vivente revocabile, possiedi e controlli i beni durante la tua vita, e quindi vengono trasferiti al beneficiario come parte del tuo patrimonio.

Risconto passivo

Conti pensionistici, come franchigie Conto pensione individuale Individual con 401(k) piano Rinviare la tassazione delle plusvalenze, degli interessi o dei dividendi sugli investimenti fino a quando il denaro non sarà prelevato e tassato come reddito ordinario.Se prevedi che l’aliquota fiscale al momento della pensione sarà più alta di quella attuale, non sei deducibile Ross Irish Republican Army Consentire l’accumulo esentasse sul reddito e nessuna imposta sui prelievi.

Assicurazione sulla vita o rendita variabile fiscalmente differita

con assicurazione sulla vita, I tuoi beneficiari possono ottenere il reddito esentasse senza dover passare attraverso la successione o preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato azionario. stabile o Rendita variabile Ti permette di partecipare al mercato azionario Fondo comune o reddito stabile Investimenti e assicurazioni sulla vita. Tuttavia, queste politiche spesso hanno costi e commissioni nascosti, quindi è importante guardarsi intorno e studiarle attentamente.

Inoltre, il Legge sulla sicurezza Le rendite detenute nei piani 401 (k) sono state rese portatili. Ciò significa che una persona che eredita una rendita che fa parte di un 401 (k) può trasferire la rendita a un altro piano diretto da fiduciario a fiduciario. Ciò elimina la necessità per il beneficiario di liquidare immediatamente la rendita, che può incorrere in commissioni e spese di riscatto.

Dettagli legislativi della pianificazione patrimoniale

Assicurati di prestare attenzione ai dettagli legali per assicurarti che il tuo piano immobiliare funzioni come desideri. Avvocati immobiliari o pianificatori finanziari specializzati nella pianificazione patrimoniale possono essere utili per comprendere questi dettagli.

Beneficiario

  • revisione Beneficiario Su tutti i conti.
  • La modifica del beneficiario può richiedere il consenso del coniuge.
  • Elenca i tuoi beneficiari secondari nel caso in cui il tuo beneficiario principale muoia prima di te.
  • Il tuo conto pensione può essere trasferito al beneficiario senza passare attraverso il tribunale di successione, ma se lasci il conto pensione al tuo patrimonio, potrebbe essere necessario passare l’omologazione per allocare i beni.

omologazione

  • Scopri le leggi sulla successione nel tuo stato.
  • I conti di investimento senza comproprietari o beneficiari registrati potrebbero dover passare l’omologazione per cambiare proprietà, il che è un processo potenzialmente lungo e costoso.

volere

  • Fare testamento.
  • Morire senza volontà (chiamato “morte Intestato“) significa che la legge statale determina come viene distribuito il tuo investimento tra i parenti.
  • Se non hai parenti superstiti e nessun testamento, i tuoi beni ritorno Torna dove vivi.

Linea di fondo

I suggerimenti di cui sopra potrebbero non essere adatti a tutti, quindi assicurati di consultare un avvocato o un consulente fiscale per determinare quale sia più significativo per te.Valutazione distribuzione Le tue opzioni gruzzolo ti aiuteranno a garantire che i tuoi desideri siano rispettati fornendo la massima flessibilità per i tuoi eredi.



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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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