Pro e contro dell’utilizzo di robo-advisor

Pro e contro dell’utilizzo di robo-advisor

Consulente Robot È una nuova piattaforma di investimento brillante. Ma quali sono i loro vantaggi e svantaggi? Tutti i consulenti finanziari digitali possono essere disegnati con tratti spessi?

I Robo-Advisor variano in base all’attività di intermediazione BrokerIl termine onnicomprensivo include una categoria Gestore degli investimenti E un software che utilizza algoritmi informatici complessi per gestire il tuo investimento portafoglioAlcuni robo-advisor sono completamente automatizzati e alcuni forniscono anche assistenza manuale. Indipendentemente dal modello, forniscono un servizio clienti per assisterti durante l’intero processo.

L’affermazione prevalente dei robo-advisor è che l’algoritmo proprietario di ogni azienda afferma di eliminare il sentimento di investimento e concederà investitore Ottieni rendimenti migliori a un costo inferiore rispetto ai tradizionali (ad es. manodopera) consulente finanziarioTuttavia, è impossibile per ogni consulente disporre del “migliore” algoritmo proprietario. Diamo uno sguardo più approfondito ai pro e ai contro dell’utilizzo di questo nuovo approccio di gestione degli investimenti in espansione.

Punti chiave

  • I Robo-advisor, i servizi di investimento automatizzati per gli investitori ordinari, sono un modo sempre più diffuso per entrare nel mercato.
  • Tra i lati positivi, il costo dei robo-advisor è molto basso e di solito non è richiesto un saldo minimo. Tendono anche a seguire la strategia dell’indice ottimizzata che meglio si adatta alla maggior parte degli investitori.
  • Lo svantaggio è che i robo-advisor non offrono agli investitori molte opzioni di flessibilità, spesso perdono la faccia di fronte ai servizi di consulenza tradizionali e mancano di interazione umana.

Vantaggi: Quali sono le caratteristiche dei robo-advisor?

1. Basso costo

Prima di lanciare la piattaforma di robo-advisory, gli investitori hanno avuto la fortuna di poter ottenere un’assistenza agli investimenti gestita in modo professionale con meno dell’1% degli asset in gestione (AUM). I robot hanno cambiato significativamente questo paradigma. Dal costo zero del portafoglio intelligente di Charles Schwab Corp. allo 0,25% del portafoglio di Betterment, ci sono molti robot a basso costo tra cui scegliere. Prima linea di ricchezza con migliorato Il modello è vantaggioso per i consumatori attenti ai costi.

2. Modello di investimento vincitore del premio Nobel

Molti algoritmi di Betterment e robo-advisor si basano sulla teoria dell’investimento dei vincitori del premio Nobel per guidare i loro modelli. Come ha affermato Betterment.com nel 2013, “Quando il Comitato Nobel ha annunciato… Eugene Fama e Robert Shearer condivideranno il premio economico di quest’anno, questa è la loro ricerca nel campo degli investimenti e una testimonianza di Betterment. È un momento importante. È dipende dalle loro molte intuizioni.”

In generale, la teoria degli investimenti delle migliori pratiche si sforza di creare un portafoglio di investimenti che massimizzi i rendimenti con il minimo rischio. Dal vincitore del premio Nobel del 1990 Harry Markowitz ai vincitori di Fama e Shiller del 2013, questi robot utilizzano ricerche di portafoglio all’avanguardia fornite da queste figure di spicco per guidarli Il prodotto.

3. Ottenere servizi di robo-advisor tramite consulenti finanziari

Sta diventando sempre più comune per le pratiche di pianificazione finanziaria tradizionali mettere una “etichetta bianca” sulla piattaforma di robo-advisor per i clienti. Questo li libera dal compito ingombrante di selezionare le risorse, così i consulenti finanziari possono trascorrere più tempo con i clienti per risolvere problemi di tasse personali, eredità e pianificazione finanziaria.

Il 23 dicembre 2014, Il punto di vista del consulente Nell’articolo “Tre ragioni per cui i robo-advisor sono di grande beneficio per l’industria della consulenza”, Bob Wells ha citato Betterment, Motif e Trizic come robot e i consulenti possono utilizzare portafogli già pronti. Jemstep ha anche etichettato in bianco la sua piattaforma di consulenza. Questa tendenza offre ai consumatori opportunità di gestione degli investimenti a basso costo pur mantenendo lo stile personale del consulente.

4. Espandi il mercato della consulenza finanziaria

Alcuni consumatori, giovani investitori o inferiori patrimonio netto, Potrebbe non aver preso in considerazione una consulenza finanziaria professionale. I Robo-Advisor stanno espandendo il mercato dei clienti di consulenza finanziaria esistente. Poiché il modello di gestione finanziaria professionale è conveniente e le commissioni sono basse, più consumatori possono scegliere il modello di gestione finanziaria professionale dei robo-advisor per sostituire il modello fai-da-te.

5. Un robo-advisor non è una panacea

Esistono robo-advisor a basso costo per diversi tipi di clienti.Ad esempio, se tu Dipartimento O temi di investimento, quindi i 151 portafogli di investimento esistenti di Motif ti forniscono una piattaforma. L’articolo di Veres ha affermato che Motif è bravo a fornire molti portafogli creativi per i propri utenti, dal portafoglio “gas di scisto” ai prodotti “perdita di peso” per gli investitori interessati alle società di perdita di peso, alla selezione di caffè per te Portafoglio di caffeina delle società collegate. Se la tua preoccupazione principale sono le tariffe più basse, ci sono diversi robo-advisor che offrono un’ampia varietà di tariffe basse ETF portafoglio.

Alcuni robo-advisor sostengono riequilibrare con Raccolta delle perdite fiscali loss Nel loro arsenale. Esistono robo-advisor a metodo singolo e ibridi. Altri, come Rebalance IRA e Personal Capital, hanno barriere all’ingresso più alte, che vanno da US $ 100.000 alla quota minima di iscrizione recentemente ridotta di US $ 50.000. In altre parole, anche i robot con requisiti di accesso elevati sono più facili da ottenere rispetto ai consulenti finanziari con un portafoglio minimo di $ 1 milione.

6. Saldo minimo basso

Per gli investitori con un piccolo patrimonio netto, ottenere una gestione professionale della consulenza sui robot è un vantaggio.Zero e vicino allo zero Saldo minimo I robo advisor tecnologici includono Folio Investing ($ 1) e Wise Banyan. Anche il miglioramento non ha un saldo minimo. Altri robo-advisor possono iniziare a usarli a prezzi che vanno da 1.000 a 5.000 dollari USA.

Svantaggi: cosa c’è che non va nel robo-advisor?

1. Non sono ancora (ancora) personalizzati al 100%

Sei più di un semplice portfolio.Hai molti obiettivi, sia a breve termine che lungoSebbene molti robo-advisor ora ti permettano di utilizzare il loro software di pianificazione finanziaria per impostare e modificare i tuoi obiettivi, hai anche domande e dubbi relativi al denaro, che possono trarre vantaggio dalla chat con le persone.

La maggior parte (anche se non tutti) i robo-advisor non ti terranno per mano e non ti convinceranno a lasciare la sporgenza dopo che il mercato è sceso bruscamente. Un consulente finanziario umano può alleviare le tue paure e spiegare come funziona il mercato degli investimenti.Un tipo Pianificatore finanziario Impegnati a integrare le tue finanze, la tassazione e Piano immobiliareL’ufficio del consulente può avere una varietà di altri consulenti per aiutare con molti aspetti della vita, non solo il problema “denaro”.

Se vuoi vendere Opzioni di chiamata Per i portafogli di investimento esistenti o l’acquisto di singoli titoli, la maggior parte dei robo-advisor non sarà in grado di aiutarti. Esiste una strategia di investimento ragionevole che va oltre l’algoritmo di investimento.Gli investitori alle prime armi con esperienza potrebbero aver bisogno di un portafoglio più ampio tipi di asset Rispetto alle tipiche offerte di robo-advisor.

2. Tendono a criticare il listino prezzi del consulente

È vero che la maggior parte dei robo-advisor ha listini bassi, ma non tutti. Non tutti i consulenti finanziari sono costosi.Alcuni consulenti finanziari applicano una commissione di circa l’1% Gestire le risorse (AUM) I loro servizi.Questo costo È paragonabile a diversi robo-advisor.

Ci sono altri consulenti che applicano tariffe orarie o commissioni di servizio. Questo approccio offre ai consumatori l’opportunità di controllare i costi ricevendo informazioni più personalizzate. I nuovi consulenti personali “web-based” possono rinunciare al costo di un ufficio di lusso e fornirti servizi personali tramite chat online a un costo inferiore. Inoltre, alcuni consulenti “noleggiano” la piattaforma del consulente robot e la combinano con i propri servizi di consulenza, riducendo così commissioni e oneri.

3. Affermano falsamente di essere l’unica risorsa per i neofiti

Per chi non dispone di grosse somme di denaro o è agli inizi, esistono alternative ai consulenti finanziari. XY Planning Network è una raccolta di consulenti di pianificazione finanziaria che addebitano solo commissioni, con una struttura tariffaria mensile conveniente. Il consulente di rete di pianificazione XY si rivolge anche ai giovani clienti.

I consulenti che addebitano in base al servizio fisseranno dei limiti alle spese per i clienti.Transazioni poco frequenti con consulenti retribuiti Comitato, E il tuo costo può essere mantenuto a un livello basso. Con un gran numero di consulenti finanziari, esistono modelli di compensazione e metodi di investimento adatti a tutti i tipi di investitori.

4. Nessun incontro faccia a faccia

Se vuoi costruire una relazione con il tuo consulente finanziario, la maggior parte dei robo-advisor non fa per te. Il robot non ha un ufficio e il cliente può entrare e parlare direttamente con il consulente. Questo tipo di contatto personale è stato relegato a un modello di consulenza finanziaria tradizionale.

Linea di fondo

Il campo della consulenza robotica è appena iniziato. I nuovi entranti avvantaggiano i consumatori riducendo i costi fornendo al contempo molti modi per la gestione patrimoniale professionale. Come per qualsiasi scelta di vita, gli investitori dovrebbero capire quale tipo di guida agli investimenti hanno bisogno e scegliere un robo-advisor o un professionista finanziario che si adatti al suo stile personale.



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Autore dell'articolo: Redazione EconomiaFinanza.net

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